你是否在侦查电视剧中看到这样的情景，几个人加几部电话和电脑，在一间小屋子里，通过电话，几个人变换身份进行诈骗。前段时间，盐城市民陈英（化名）就遭遇了电信语音电话诈骗，被骗45万。

陈英认为银行阻截不力，存在一定过错，至今还没有给她满意答复。这究竟是怎么一回事？

情景重现

10月15日上午，陈英接到一个自称是常州市中级人民法院的语音提示电话，电话里称：该市中级人民法院下午4点判决陈英所涉案件，要求在4点前到庭，否则强制执行，如有疑问请按0键。听得一头雾水的陈英按了0键，接电话的是一位女士，在陈英提出疑问后，对方说需要核实一下，要求陈英报出姓名和身份证号码，陈英报后，对方说；“经过查证，你的身份证件7月20日在常州某建行办了卡，已透支5961元，至今没有还款，常州中级人民法院已经两次发传票给你”。

陈英很疑惑，说自己没有在常州办过什么银行卡，对方接着说：“现在只有一个办法，就是打110报警，是帮你转接，还是你自己打？”陈英随口就说：“那就请盐城墙体广告转接吧。”一会儿，“110”通了，一个自称是“陈强”的“警官”说：“经核定，你确实于7月20日在常州某建行办了卡，透支了5961元。最近由于盗用别人身份证办卡的较多，如果你没有在常州办卡，肯定是你身份证被盗用了，我们黄队长跟你说话。”

这时，“黄队长”说：“你不要着急，现在这种情况太多了，我查了一下，你的身份证还涉及招商银行58万元的诈骗案，共有50多个受害人，你要承担对50多人的赔偿。”“黄队长”接着说：“如果你不能到庭证明你的清白，现在只有一个办法，向人民银行的管理局申请国家保护，否则你的账户就要被冻结一个半月到四个月。”

陈英此时已经被吓蒙了，盐城墙体广告公司听说可以申请国家保护，就提供了自己的手机号码，不一会，一个自称人民银行管理局的“周主任”打来电话，说可以申请，但必须如实告知银行存款情况并且要在不关手机的情况下去银行办手续，必须在2小时内完成还不能告诉其他人。

陈英过几天就急需用一笔钱，刚好把所有积蓄45万元都存在一张卡上。按照“周主任”的要求，陈英神色慌张地来到盐城市工商银行盐都分行南元支行办理了汇款手续，45万就这样汇到了一个叫“宋旺”的卡号上。陈英说，整个汇款过程中银行工作人员没有阻止一下。等她明白过来的时候，已经晚了。清醒过来的陈英及时报了警，市公安局和盐都公安局都派出民警到达现场，了解情况后，他们将此宗“巨大诈骗案（9万元至50万元）”上报到了省里。

争论焦点

对于这起诈骗案，各方说法不一。有人认为银行不存在过错，汇款是客户的权利，银行只要按要求做就行了，绝大多数人也支持这一说法。但也有人认为银行对这样的大笔汇款应该尽到提醒义务，没做到就得承担责任，或至少承担部分责任。到底谁是谁非？

盐城墙体广告从一些渠道了解到，今年10月8日，江苏省公安厅和江苏省银监局向省内各大银行发出《关于昆山市推行三问两看一核对标准化流程阻截电信诈骗的情况通报》，要求各大银行学习“昆山做法”。

今年10月11日，市公安局和市银监局也转发了该《通报》，明确要求对个人5万元以上的汇款实行“三问两看一核对”。其中“三问”是指一问客户转（汇）出资金用途；二问是否知晓收款人情况；三问是否了解接受账户信息。“两看”是指一看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常；二看客户是否持续接听电话。“一核对”是指核对办理业务的客户所留信息是否合理。

此外，工行江苏分行营业部还在中融网上发布消息称，在阻截电信诈骗上，盐城墙体广告要求各支行认真组织网点员工学习，切实开展“三问两看一核对”标准化流程的推广活动。通过标准化流程活动的开展，不断提高网点员工甄别和堵截电信诈骗的防范能力，确保对每一笔汇款业务都能做到“三问两看一核对”，牢筑阻截电信诈骗的防线。

但是，陈英说汇款全过程银行工作人员没有阻止一下，这完全有当时的监控录像可以作证。陈英认为，如果有人提醒，45万元的诈骗案就不会发生。陈英为这事多次到汇款的银行讨要说法，但一直没有满意的答复。

针对上述说法，盐都公安局李警官表示，尽管公安部门和银监部门发过通报，工商银行内部也有相关管理办法，但只相当于内部规定，如果提升到法律层面来讲，银行不一定有责任。